機器人理財大趨勢成形，機器人比較會賺。阿爾發投顧董事長陳志彥9日指出，據美國首家機器人理財公司Betterment統計，機器人理財每年可幫投資人多賺4.3％的報酬，台灣目前機器人理財的資產規模不大，但不代表發展不起來，年輕人需求明顯，「機器人理財的決勝關鍵不在機器人（robo），而是在顧問（advisory），幫客戶找到適合的投資組合及財務規劃」。
陳志彥指出，從全球幾個發展機器人理財的主要地區來看，美國自2008年最早開始發展的原因，是在於當年從雷曼兄弟投資銀行受次級房貸風暴連鎖效應波，以及引發金融海嘯、投資人普遍對銀行失去信心與信任感的時空背景之下，這種以演算法分析客戶資訊、以理性與紀律為客戶提供投資組合工具的服務，成為讓投資人另一種安心的選項。 陳志彥指出，截至目前為止，發展機器人理財規模最大也最具代表性的地區即是美國。
美國機器人理財服務發展成功的關鍵，主要有三大因素：一是理財工具丕變，自2008年金融風暴以降，ETF成為投資人青睞的工具，全球ETF資產規模平均每年皆有兩成以上的成長率；機器人理財公司就多以ETF為投資元件，提供客戶資產配置組合與理財規劃。 二是ETF管理費持續下降，具有成本優勢；三是機器人理財公司是依照投資人的資產規模（AUM）收取費用，這種收費方式就比傳統投資顧問以手續費收費模式明顯偏低，因此機器人理財興起，對傳統財富管理運作也產生很大影響，推出後即受到美國投資人注意。 陳志彥認為，機器人理財未來有六大趨勢，包括平台管理費與基金產品管理費持續下降、更多元的投資組合、更透明的費用、AI與機器學習的應用、機器人理財數量持續上升，以及機加人模式。
轉載自：中時新聞網
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