客戶退休規劃帳戶提領機制以報酬率動態調整，確保投資部位不偏離；為提升現有退休規劃系統，增加額外服務與功能，整合社會保險需求，例如勞保、勞退、公保等數據，整合動態提領系統與涵蓋整體家庭退休規劃。隨著全球進入低利率時代，傳統的4%法則已經漸漸被證實難以滿足現今的退休生活提領策略，因此透過動態提領策略，在投資報酬率好時多領錢或投資報酬率差時少領錢，並簡化對一般客戶過於複雜的設定，換句話說，使生活花費極大化、累積資產極大化、報酬好多領、足夠花少領，可以改善現有的問題；為進化退休帳戶提領方式，將於「機器人理財系統2.0」開發動態提領系統，制定客戶退休規劃帳戶提領機制，並視報酬率進行動態調整，利用24小時投資組合監控系統，掌握退休金進度，適時調整，確保客戶投資部位不偏離，以達到制定個人客製化退休規劃，使客戶可以透過動態提領策略，提高退休之成功率。

動態提領與固定提領之比較

動態提領系統優點

投資組合健檢系統

台灣投資人多數以投資單一公司股票為主，沒有資產配置的概念，往往承擔非常高的投資風險，卻沒有獲得相對應的投資報酬，藉由投資組合健診的功能，投資人能夠了解自己目前投資之商品、地區、產業分布與報酬風險狀況是否恰當，進一步調整自己的投資配置。

投資組合健檢系統服務，導入金融商品例如基金資料庫與數據庫，並進行篩選邏輯與流程介面之設計，建置與規劃投資組合篩選模型演算法，透過計算效率前緣使在總風險相同的情況下可以獲得最高的預期報酬，並透過以下7種功能：

1.分析投資組合是否為最佳配置
2.分析報酬與風險是否處於最適平衡
3.分析投資地區與產業類別有無過度集中
4.分析持股類型有無做好風險分散
5.檢視資產配置有無適合目前的風險狀況
6.檢視投資成本是否合理
7.報酬回測與總體評估

最後產出投資組合健康檢查報告書(Portfolio Health Check Report)，以B2B業務方式，提供投資組合健診與組合推薦建議，協助業務員提升投資領域的專業度，並規劃開發。

投資組合健康檢查報告書(Portfolio Health Check Report)

投資組合健檢報告書之功能

投資組合健檢報告書

投資組合健檢報告書-效率前緣

投資組合健檢報告書-診斷報告