《Hit FinTech》阿爾發金融科技股份有限公司董事長楊琇惠:時間是年輕人最好的投資夥伴,提早開始做ETF資產配置都可以過財富自由的人生

2024-05-30 22:00

「全球已超過兩億人使用機器人理財,資產規模也超過兩兆美金。機器人依據年齡、目標、風險承受度等因素,透過演算法量身打造最適合的投資組合,克服人性情緒干擾,提供完整投資規劃。」阿爾發金融科技股份有限公司董事長楊琇惠,在第八屆《Hit FinTech》金融科技產業高峰會中表示。

楊琇惠在金融業資歷近30年,多數時間都服務於外商銀行,於四五年前退休創辦阿爾發金融科技,專注於機器人投資理財,為顧客搭配ETF投資組合。

談及近期00940高股息ETF熱銷一事,楊琇惠歸因於兩大原因,首先是過多資金追逐過少商品,目前台灣ETF產品僅有約250檔,遠低於美國近3600檔,當然除了市場規模小,也發展落後美國10年之久;其次,台灣投資人在高資訊時代開始意識到主動投資風險高且易賠錢,成本低、被動型的ETF可以做到穩定配置資產。

楊琇惠對此憂喜參半,她表示,喜的是有更多人知道到ETF是不錯的投資工具,願意投入;憂的是,發現很多年輕人投資高股息ETF,在最年輕的時代是快速累積資產最好的黃金時期,不應該只買高股息ETF,或將所有資金投入高股息,因為在國外買高股息ETF都是想退休的人,藉由投入穩定型的方式,長期用複利累積財富。

「產品沒有對錯,但投資人要考量需求性、適合性。」楊琇惠強調,當市場大跌時,所持有的ETF也會跌,但ETF成功關鍵不在跟隨市場漲跌,而是在於做好風險資產配置如:股票型ETF、債券型ETF,一旦市場有劇烈震盪時,事實上還是可以扛跌。

傳統金融模式是由機構主導產品、尋找客戶購買產品,可見多數投資人購買相同熱門商品。楊琇惠認為,不同年紀有不同財務目標、資金需求,機器人理財則先了解客戶需求,再為其量身打造最適合的投資組合,這也是國外專業獨立財務顧問的服務項目,機器人依據年齡、目標、風險承受度等因素,透過演算法量身打造最適合的投資組合,克服人性情緒干擾,提供完整投資規劃。

近年國內開放機器人理財後陸續鬆綁法規,楊琇惠向金管會爭取到鬆綁自動再平衡法規。她指出,市場會有漲跌,投資也會偏離投資軌道,而機器人拉回軌道的術語就是「再平衡」,過去執行再平衡都需要通知顧客同意,客戶體驗不佳,但法規鬆綁後,只需在簽約當下同意再平衡,就能自動調整投資組合,改善客戶體驗。

楊琇惠分享自女兒12歲起每月存入1萬元投入ETF資產配置,透過機器人做退休規劃,她表示,到女兒60歲時,這筆錢本金投入約579萬,預估可累積超過3800萬元退休金,足以每月領取10萬元退休金至90歲。

全球已超過兩億人使用機器人理財,資產規模也超過兩兆美金,楊琇惠強調,時間是年輕人最好的投資夥伴,提早開始做ETF資產配置,每個人都可以過財富自由的人生。

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